青、壯、老精準補強 讓效果極大化

國泰人壽建議,「上有老下有小」的40~50歲三明治族,可加強重大傷病保障轉嫁未來重擔與風險。圖/本報資料照片

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歲末進行保單健檢是最佳時機,可檢視手上保單是否能在危機來臨時,能夠精準幫助自己轉移風險。不過,壽險業者提醒,各大年齡層所需保單內容大不同,各種年齡層可是自身需求加強保障,大致上可分爲青、壯、老三大年齡層,精準補足風險缺口,讓保單效果極大化。

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國泰人壽建議,建議民衆着手保單健檢時,可根據所處的生涯階段與預算來考量,以滿足不同階段的保障需求和預防面臨的風險。首先是30~40歲青壯年,規畫時「先求有再求好」,在預算可接受範圍內先規劃「基礎醫療」保險(如住院、手術、實支實付險),不僅在生病時能無痛享有更好的治療品質,也能補貼工作中斷的收入損失,預算有限者可先從定期險入手,用低保費打造高CP值保障,後續再逐步規劃重疾防癌商品。

其次是「上有老下有小」的40~50歲三明治族,可加強重大傷病保障轉嫁未來重擔與風險,此年齡層須兼顧事業和家庭,經濟與生活壓力大,且邁入各種傷病好發期,建議可強化重大傷病險,建立全面保障防護網,於意外發生時利用保險做風險轉移。

最後是50~60歲樂齡退休族,應補足高齡風險缺口,打造晚美退休人生,準退休族的經濟負擔與家庭責任相對減輕許多,不過風險承受力相對較爲薄弱,且高齡醫療需求及風險增加,爲避免醫療照護費用侵蝕退休金。

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以年齡層來看,臺新同樣認爲,可從三大族羣思考,首先是30歲以下年輕人,初出社會薪水相對較少,最應該要避免住院醫療時帶來的額外負擔,應建立基本的保障,住院醫療、手術險、實支實付等基本保單爲補強關鍵。

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其次是30~50歲族羣則因是家庭中重要的經濟支柱,要將基本保障的額度拉高,並加上更多面相的保單,像是防癌險、長照險等,再擴大保障範圍。

最後是50歲以上族羣,隨年齡愈高,需注意醫療相關保障是否足夠,並適當提高保額,且已接近退休年齡,也要檢視因應退休生活支出的保障規劃是否足夠。

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