理財健診-ESG環保永續基金 雙利多加持

張文心理財最重要的二個目的是存孩子的教育基金及自己的退休金,因此投資策略應追求長線穩健報酬,亦即要尋找的標的應爲成長動能強勁,且是政府政策大力支持的產業,如此一來,基金長線績效才能穩健增長,使教育基金及退休金能有效增值。

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因此,建議張文心可採定期定額方式投資ESG環保永續基金。

ESG基金爲何如此搶手?這要從歷史脈落來看,2015年12月聯合國通過《巴黎協定》,要求在本世紀前將全球氣溫升幅控制在攝氏2度內。

但聯合國2019年示警,即使各國承諾的減碳計劃全數達標,本世紀末全球氣溫升幅估將達3.2度,環境解決方案重要且迫切,全球政府與企業積極行動,制定目標、增加相關支出。

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如美國未來四年投資乾淨能源金額高達4千億美元;歐盟復甦基金7,500億歐元中有三分之一投入綠能;蘋果比歐盟更積極,宣佈2030年達成碳足跡歸零,而且要求供應鏈廠商投入減碳計劃。

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當今機構投資人不再以單純利潤爲導向,逾80%的主流投資者在做出投資決策前,都會納入ESG資訊考量,不難看出「永續投資」已成顯學。

在全球監管機構要求、以及客戶需求成長的情況下,ESG基金規模與市佔率出現快速攀升,以歐洲爲例,超過75%的壽險與退休基金表示將於2022年後將停止購買傳統基金,轉往投資ESG產品。

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選對投資標的後,投資方式亦很重要,由於張文心追求的是長線穩健報酬,適合採定期定額方式投資,由於現今金融市場震盪更趨激烈,投資人若以單筆投資基金易受市場波動而追高殺低。

反觀,若以定期定額方式投資基金,不用考慮進場的時機,當淨值處於高檔時,同樣的一筆金額買到較少的單位數,但淨值跌至低檔時,則可以買到較多的單位數,長期下來,基金的平均購買成本會降低,也就不用擔心任何危機事件對淨值的衝擊,讓投資金額能達到長線複利效果。

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